Framework de planejamento patrimonial

Cliente — visão consolidada

Cinco pilares de construção patrimonial, com premissas ajustáveis. Preencha os dados do cliente abaixo e mexa nos controles de cada pilar para ver o efeito no total consolidado em tempo real.

Configuração do cliente

Visível só para você. Preencha os dados fixos deste cliente — os cálculos, textos e gráficos abaixo são atualizados automaticamente. Os dados ficam salvos neste navegador.

Cliente

Nome do cliente

Pilar 1 — Patrimônio líquido

Capital inicial (R$)

Aporte mensal (R$)

Retirada semestral programada (R$)

Retirada anual programada (R$)

Retirada única no mês do lance (R$)

Selic/CDI de referência (%a.a.)

Considerar Imposto de Renda sobre a rentabilidade? (mesma lógica da calculadora de Construção de Patrimônio)

Alíquota de IR (%)

Corrigir aportes pela inflação? (mesma lógica da calculadora de Construção de Patrimônio)

Pilar 2 — Imobilizado

Valor inicial do imóvel (R$)

Pilar 3 — Dolarização / câmbio

Câmbio de referência (R$/US$)

Depreciação do real projetada (%a.a.)

Estrutura/custódia (Pilar 3b)

Pilar 4 — Consórcio

Valor da carta (R$)

Valor do lance (R$)

Mês da contemplação

Taxa administrativa total do grupo (%)

Cliente possui saldo de FGTS para usar no lance?

Valor do FGTS disponível (R$)

Pilar 5 — Custos e câmbio

Spread cambial atual (%)

Spread com a conta recomendada (%)

Texto livre — cartão/conta internacional

Financiamento / Empréstimo

Cliente possui financiamento, empréstimo ou crédito de terceiros em andamento?

Parcela mensal (R$)

Meses restantes até quitar

Pontos que precisam de confirmação

Um item por linha

Patrimônio total consolidado em 20 anos

—

Líquido

—

Imobilizado

—

Reserva USD

—

Previdência USD

—

Evolução consolidada — 20 anos

Camadas empilhadas: cada faixa é um pilar patrimonial. A carta de consórcio e a economia de câmbio não entram aqui — elas são tratadas como alavancagem e economia operacional, não como estoque de patrimônio.

Os Pilares 3a e 3b acumulam em dólar e são convertidos a reais ano a ano, já embutindo a depreciação cambial projetada — o ganho de câmbio faz parte do retorno, não só a rentabilidade em dólar.

Pilar 1 — Patrimônio líquido Pilar 2 — Imobilizado Pilar 3a — Reserva em dólar Pilar 3b — Previdência em Dólar (S&P 500)

Composição em 20 anos

Quanto é aporte seu, quanto é rendimento

Nos primeiros anos, a maior parte do patrimônio é o dinheiro que você mesmo colocou. Com o tempo, o rendimento composto passa a pesar mais — esse é o efeito dos juros trabalhando a seu favor.

Aportes (seu dinheiro) Rendimento (juros compostos)

Os 5 pilares

Cada card traz os controles daquele pilar — os cálculos e os gráficos acima recalculam ao vivo.